Investir par soi-même ou avec l’aide d’un conseiller?

La simple idée d’investir peut se révéler décourageante. Il faut déterminer non seulement quels placements effectuer (actions, obligations, fonds d’investissement, etc.), mais aussi comment investir. Il n’y a pas de bonne ou mauvaise façon d’investir. En règle générale, cette façon dépend de vos connaissances, de vos priorités, de vos objectifs, de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque. Voyons cela de plus près.

Investir me convient-il?

Avant de poursuivre votre lecture, vous devez d’abord déterminer si vous êtes en mesure d’investir. Vous devez vous assurer que vous en avez les moyens et que vous avez une connaissance de base des concepts associés aux placements.

• Consultez les 5 principes clés en matière de placement pour renforcer votre confiance en tant qu’investisseur.

Conseil
Avant d’investir, il est important que vous compreniez quel type d’investisseur vous êtes. Autrement dit, vous devez évaluer votre volonté et votre capacité d’accepter des risques et établir votre horizon de placement et vos objectifs. Répondez à notre questionnaire de l’investisseur qui vous aidera à fixer vos objectifs de placement et à déterminer votre tolérance au risque.

Quelles sont mes options?

Vous pouvez décider d’investir de façon entièrement autonome ou avec l’aide d’un conseiller inscrit. Peu importe votre décision, vous devez connaître vos droits en tant qu’investisseur au Canada.

Investir de façon autonome

Prendre ses propres décisions de placement exige du temps et des efforts. Mais vous pourriez ainsi améliorer vos connaissances financières sur d’autres sujets importants comme l’établissement d’un budget et le remboursement des dettes. De nombreux investisseurs canadiens préfèrent investir de façon autonome plutôt qu’avec un conseiller parce qu’ils ont une liberté d’action et paient des frais moins élevés.

Étape 1 : Trouvez un courtier

Pour investir de façon autonome, vous devez ouvrir un « compte sans conseils » auprès d’un courtier inscrit. Pour votre protection, il est important de choisir une société inscrite qui est assujettie aux règles et à la surveillance de l’OCRI.

Étape 2 : Ouvrez un compte

Les courtiers offrent de nombreux types de comptes de placement. La plupart du temps, il est possible d’ouvrir un compte gratuitement, mais la loi vous oblige à fournir des renseignements personnels comme les suivants :

• votre nom officiel complet;
• votre numéro d’assurance sociale;
• votre citoyenneté;
• votre adresse domiciliaire;
• des renseignements sur votre conjoint;
• d’autres renseignements.

Conseil n^o 1 
On peut comparer les comptes de placement à des paniers. Les comptes REER (régimes enregistrés d’épargne-retraite) et les CELI (comptes d’épargne libre d’impôt) sont des exemples de comptes (paniers) enregistrés auprès du gouvernement fédéral à des fins fiscales. Les comptes (paniers) non enregistrés peuvent aussi contenir des placements et sont assujettis à des règles fiscales différentes. Pour en savoir plus sur les types de comptes, cliquez ici.

Étape 3 : Déposez des fonds dans votre compte

Selon le courtier, il est possible de transférer de l’argent dans votre compte de placement au moyen d’un chèque, d’un virement bancaire ou d’une autre méthode. Le transfert de fonds à partir d’un compte bancaire est courant et généralement sécuritaire au Canada. Ne vous surprenez pas si le transfert n’est effectué qu’après plusieurs jours ouvrables.

Étape 4 : Investissez

Vous en êtes maintenant à l’étape amusante : choisir vos placements. Encore une fois, selon le courtier, vous pouvez choisir parmi des actions, des obligations, des titres de fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse (FNB), des cryptomonnaies, etc. L’achat et la vente de produits (de placement) peuvent comporter des frais peu élevés ou ne rien coûter; informez-vous à propos des frais de change, des frais associés à certains types de fonds et des autres frais qui peuvent vous être facturés.

Conseil n^o 2 
Avant d’effectuer un placement, assurez-vous de savoir dans quoi vous vous engagez. Si vous ne pouvez pas expliquer le placement à un enfant, c’est probablement parce que vous ne le comprenez pas bien.

Pour chaque placement, posez-vous les questions suivantes :

• Comment le placement génèrera-t-il des gains ou des pertes?
• Quels sont les risques?
• Pendant combien de temps vais-je détenir le placement?
• Le placement cadre-t-il avec mon portefeuille global et me permettra-t-il d’atteindre mes objectifs?
• Quels sont les coûts d’achat, de détention et de vente?

ALERTE À LA FRAUDE : médias sociaux
Ne vous fiez jamais à ce que vous voyez sur les réseaux sociaux. On peut facilement simuler une vie de luxe ou falsifier la « preuve » de rendements exceptionnels, et lorsqu’on reçoit des messages, on ne sait pas toujours qui est notre interlocuteur. Les « finfluenceurs » sont souvent rémunérés pour recommander des placements. Si quelqu’un vous offre des conseils en placement sans être inscrit, c’est peut-être parce qu’il n’a pas les antécédents ni la formation nécessaires pour fournir ces conseils.

Étape 5 : Réévaluez votre stratégie de placement

Les marchés et les circonstances de la vie changent. Pour cette raison, vous devriez prendre le temps de réévaluer votre stratégie de placement pour vous assurer que le degré de risque que vous prenez est adéquat et que vous êtes en position d’atteindre vos objectifs à long terme. Notre questionnaire de l’investisseur peut vous aider à mettre votre stratégie en perspective.

Les nombreux mythes qui perdurent dans le secteur des placements peuvent faire obstacle à vos progrès. Est-ce que vous essayez de prévoir les cours du marché? Croyez-vous que le rendement passé garantit les résultats futurs? Nous déboulonnons ces mythes pour que vous n’ayez pas à le faire.

Investir avec l’aide d’un conseiller

Les conseillers inscrits demandent des honoraires pour vous donner des recommandations en fonction de votre situation et de vos objectifs. Les investisseurs canadiens préfèrent souvent collaborer avec un conseiller pour gagner du temps, obtenir des conseils concernant d’autres aspects financiers comme l’établissement d’un budget ou les impôts, ou parce qu’ils ne sont pas à l’aise à l’idée de choisir leurs propres placements.

Étape 1 : Trouvez un conseiller inscrit

Les conseillers inscrits sont associés à des courtiers qui sont soit des courtiers indépendants, soit des sociétés affiliées à des banques, à des compagnies d’assurance ou à d’autres institutions financières. Les conseillers ont aussi divers titres de compétence, selon l’organisme professionnel qui leur a délivré le titre. Mais ils doivent absolument être inscrits. Avant de communiquer avec eux, vérifiez s’ils le sont à l’aide du Moteur de recherche national de renseignements sur l’inscription (www.sont-ils-inscrits.ca).

• Vous trouverez ici plus de renseignements sur le choix d’un conseiller.

Étape 2 : Rencontrez un conseiller inscrit

La consultation d’un conseiller devrait être gratuite. Vous ne paierez des honoraires qu’une fois que vous aurez investi. Idéalement, vous collaborerez avec votre conseiller pendant de nombreuses années. Il est donc important que vous preniez le temps de le connaître et que vous vous sentiez à l’aise avec lui avant d’ouvrir un compte. Le tableau ci-dessous vous aidera à planifier la rencontrer avec votre conseiller.

Les conseils en placement ne sont jamais gratuits, et vous devez comprendre la rémunération que le conseiller recevra pour ses services, la manière dont celle-ci est versée et ce qu’il vous en coûtera. Lesconseillers inscrits offrent l’avantage suivant : ils effectuent tout le travail pour vous en vous recommandant des placements qui sont adaptés à votre situation particulière. Comme certains conseillers n’offrent que les produits de la société pour laquelle ils travaillent, vous devriez clarifier ce point avant de leur confier vos fonds. Les conseillers inscrits peuvent aussi vous aider à gérer d’autres aspects de vos finances personnelles. C’est pourquoi le rendement des placements ne doit pas être le seul facteur à prendre en considération.

Quelle est la meilleure option?

La décision d’investir de façon autonome ou avec l’aide d’un conseiller inscrit dépend de vos préférences personnelles, du temps dont vous disposez, de vos connaissances et de votre patience. De nombreux Canadiens optent pour les deux façons d’investir! Voici les avantages et les inconvénients que présentent les deux options :

Comment investir en toute sécurité – par vous-même ou avec l’aide d’un conseiller

Grâce aux technologies, les fraudeurs peuvent sévir de façon anonyme n’importe où dans le monde. L’un des objectifs principaux de l’OCRI, en tant qu’organisme de réglementation, est d’éliminer les fraudes liées aux placements. Il est difficile de prévoir la fraude, et nous ne pouvons habituellement pas intervenir avant qu’il soit trop tard.

Voici trois façons de vous protéger :

1. Assurez la sécurité de vos activités en ligne;
2. Soyez sceptique et sachez reconnaître les signaux indiquant une fraude;
3. Lorsque vous investissez, vérifiez si la personne ou la société avec laquelle vous faites affaire est inscrite auprès de l’OCRI.

Si vous soupçonnez une fraude

Sachez quoi faire si vous êtes victime d’une fraude.

Principaux éléments à retenir

• Tout le monde peut investir, peu importe son revenu, ses antécédents et ses capacités. Vous pouvez le faire.
• Veillez à bien comprendre les 5 principes clés en matière de placement.
• Les deux options (investir par soi-même ou avec l’aide d’un conseiller) sont bonnes : tout dépend de votre degré d’aise, de vos connaissances et du temps et des efforts que vous êtes prêt à consacrer à cette activité. Quelle que soit votre décision, n’investissez que par l’entremise de conseillers ou de courtiers inscrits.
• Soyez sceptique. Soyez prudent.