L’avantage d’avoir un plan financier


Que vous veniez de commencer votre carrière, ou que vous soyez en train d’épargner pour les études de vos enfants, de planifier votre retraite ou de créer un héritage pour vos proches, un plan financier conçu en collaboration avec un planificateur financier qualifié peut grandement vous aider à atteindre vos objectifs, à gérer efficacement vos finances et à profiter de nombreux avantages.

Qu’est-ce qu’un plan financier?

Un plan financier est une feuille de route personnalisée qui décrit votre situation financière actuelle, vos objectifs et les étapes à franchir pour les atteindre. Il couvre tous les aspects de vos finances, dont la valeur nette (actifs et passifs), les rentrées et sorties de fonds (revenus et dépenses), le budget, les économies, les placements, les impôts, la planification de la retraite, la planification successorale et, dans certains cas, la planification des assurances.

La gestion des risques représente un volet important d’un plan financier complet. Elle consiste à repérer les risques financiers possibles et à élaborer des stratégies pour y remédier. Par risques, on entend par exemple les frais médicaux imprévus, la perte de revenu, les dommages matériels ou les fluctuations importantes des marchés. Une bonne gestion des risques peut consister à souscrire une assurance suffisante, à créer un fonds d’urgence et à diversifier ses placements pour se protéger de la volatilité. En éliminant ces risques, vous pouvez préserver votre stabilité financière et empêcher les événements imprévus de vous retarder dans l’atteinte de vos objectifs financiers.

Cinq avantages clés d’un plan financier

Clarté et orientation

Vous aide à comprendre votre situation financière actuelle et le but que vous voulez atteindre.

Établissement des objectifs

Vous permet de vous fixer des objectifs financiers réalistes et de créer une feuille de route pour les réaliser.

Gestion des risques

Cerne les risques éventuels et vous donne des moyens pour les atténuer.

Optimisation

Ajuste vos finances de façon que vous fassiez le plus possible fructifier votre argent.

Tranquillité d’esprit

Vous permet d’envisager votre avenir financier l’esprit tranquille.

Comment commencer un plan financier

Étape 1. Évaluez votre situation

Recueillez des renseignements détaillés sur vos revenus, vos dépenses, vos actifs et vos dettes. Passez en revue vos documents financiers (relevés bancaires, comptes de placement, polices d’assurance et déclarations fiscales, par exemple) pour obtenir un portrait global de votre situation financière.

Étape 2. Fixez-vous des objectifs financiers

Définissez vos objectifs à court terme (1 à 3 ans), à moyen terme (3 à 5 ans) et à long terme (plus de 5 ans). Soyez précis quant aux buts que vous voulez atteindre et d’ici combien de temps.

Étape 3. Créez un budget

Calculez vos revenus et vos dépenses pour vous faire une idée de vos rentrées et sorties de fonds. Élaborez un budget qui prévoit des fonds pour les économies, les placements, les remboursements de dettes et les dépenses courantes, en veillant à garder le cap sur vos objectifs financiers.

Étape 4. Évaluez vos besoins en placement et en assurance

Évaluez votre portefeuille de placement actuel pour déterminer s’il cadre avec vos objectifs financiers et votre tolérance au risque. Demandez-vous si vous devez ajuster vos placements pour qu’ils répondent mieux à vos objectifs. Examinez également votre couverture d’assurance pour vous assurer qu’elle vous protège adéquatement contre les risques éventuels, tels les problèmes de santé, les dommages matériels ou la perte de revenu. Faites les ajustements nécessaires pour combler les lacunes et assurer la cohérence par rapport à votre plan financier global.

Étape 5. Planification de la retraite et planification successorale

Estimez vos besoins à la retraite et élaborez une stratégie pour y répondre, par exemple en ouvrant des comptes de retraite et en définissant vos objectifs d’épargne-retraite. Songez à rédiger ou à mettre à jour votre testament et vos procurations de façon que votre succession soit gérée conformément à vos souhaits.

Étape 6. Mettez au point des stratégies

Pour atteindre vos objectifs, formulez un plan détaillé assorti de mesures précises, par exemple épargner une somme fixe chaque mois, investir dans des actifs particuliers ou ajuster votre budget. Mettez en œuvre des stratégies qui cadrent avec vos objectifs, votre tolérance au risque et votre plan financier global.


Combien de temps cela prend-il?

Le temps nécessaire pour créer un plan financier dépend de la situation de chacun. Habituellement, il faut plusieurs rencontres avec un planificateur financier pour recueillir les renseignements, fixer les objectifs, élaborer les stratégies et passer en revue les recommandations. Ce processus peut prendre de quelques semaines à quelques mois, selon la complexité de vos finances et le degré de détail de votre plan.


Autres facteurs à prendre en considération

Conseils d’un professionnel : Songez à demander conseil à un planificateur financier compétent qui détient un permis et qui est réglementé au Canada. Ces professionnels sont tenus d’observer des normes de pratique et d’éthique élevées, de sorte que leurs conseils sont adaptés à votre situation et à vos objectifs financiers propres. Les planificateurs financiers peuvent offrir des conseils d’expert sur un vaste éventail de questions, dont les stratégies de placement, la planification de la retraite et la gestion des risques. Ils peuvent vous aider à prendre des décisions financières complexes et créer un plan détaillé qui tient compte de vos besoins et objectifs.

Examen régulier : La planification financière est un processus continu et non un événement ponctuel. Il est important de passer en revue et de mettre à jour régulièrement votre plan financier pour vous assurer qu’il évolue au rythme de vos objectifs, de votre situation financière et des événements de la vie. Au moins une fois par an, ou en cas d’événement important (mariage, naissance d’un enfant ou changement de carrière), réévaluez votre plan financier. Notamment, revoyez votre budget, votre portefeuille de placement et votre couverture d’assurance. Ces examens réguliers vous aident à garder le cap, à tenir compte des changements dans votre situation financière et à prendre des décisions éclairées pour que votre plan reste pertinent et efficace.

Conseils juridiques et fiscaux : Il est essentiel de consulter un juriste ou un fiscaliste sur les questions financières complexes, comme la planification successorale et les conséquences fiscales. La planification successorale comprend des aspects juridiques complexes (par exemple les testaments, fiducies et procurations); vous aurez besoin de conseils juridiques spécialisés pour vous assurer que vos actifs sont distribués conformément à vos volontés et à la loi. Une bonne planification fiscale peut vous aider à réduire les impôts à payer et à tirer profit des déductions ou crédits offerts. Un fiscaliste pourra vous offrir des conseils personnalisés sur les stratégies de placement fiscalement rentables et veiller à ce que votre plan financier tienne compte de toutes les questions fiscales pertinentes. En faisant appel à ces spécialistes, vous veillez à ce que vos décisions financières soient à la fois éclairées et juridiquement fondées.

CONSEIL
De nombreux facteurs personnels, comme les valeurs, les émotions, les habitudes et d’autres comportements, peuvent influer sur vos finances. Repérez ceux qui renforcent vos plans et exploitez-les à votre avantage. À l’inverse, cherchez des façons de réduire l’incidence des facteurs personnels susceptibles d’affaiblir vos plans.

En veillant de façon proactive à votre santé financière, vous pouvez créer un plan financier clair et sûr qui pave la voie vers l’atteinte de vos objectifs financiers.

Prenez votre avenir financier en main. Commencez à planifier dès maintenant!

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